JCBプラチナの審査基準と審査難易度を徹底解説！審査落ちを避ける5つのポイント

ステータス性の高さが魅力のJCBプラチナですが、審査を通過できるか気になる人もいるのではないでしょうか？

審査落ちを未然に防ぐためにも、事前にJCBプラチナの審査難易度や対策について確認しておくことが大切です。

この記事では、JCBプラチナの審査基準をテーマに、審査落ちする原因、審査をクリアするための対策、審査時間と発行期間、審査落ちした場合の対処法について詳しく解説します。

JCBプラチナの申し込みを行う前に対策や工夫を徹底し、スムーズにJCBプラチナを発行してください。

【結論】JCBプラチナの審査難易度は「やや高め」、ただし申込制で挑戦しやすい

プラチナカードに分類されるJCBプラチナは、一般カードやゴールドカードと比べて審査難易度が高いのが特徴です。

支払い能力を証明するために安定的かつ継続的な収入があることがクリア条件となっており、雇用形態や年収によっては審査落ちする可能性も高くなります。

ただし、JCBプラチナは、プラチナカードでありながらインビテーションが不要なクレジットカードです。

2024年12月には対象年齢が25歳から20歳に引き下げされたこともあり、プラチナカードの中では比較的挑戦しやすいのが特徴です。

JCBプラチナの審査難易度を他社プラチナカードと比較

JCBプラチナの審査難易度をチェックするためにも、他社の人気プラチナカードとの比較を行っていきます。

以下は、JCBプラチナと他社が提供する4つのプラチナカードの基本情報の比較表です。

なお、審査の難易度について比較する場合、クレジットカードには異なる系統がある点について知っておく必要があります。

流通系や銀行系といった種類があり、系統によって審査の難易度もさまざまです。

上記であげた各クレジットカードの系統及び難易度に関しては、以下を参考にしましょう。

JCBプラチナは、難易度が「中」にあたる信販系のクレジットカードです。

流通系のクレジットカードよりも審査難易度は高いものの、今回比較する中ではやや低い難易度となります。

ただし、三井住友プラチナ、JAL JCBプラチナ、プラチナアメックスと比べると難易度が易しいというだけであって、JCBプラチナ＝審査がゆるいというわけではありません。

自身の状況をしっかりと確認し、審査を通過するための対策を怠らないようにしましょう。

JCBプラチナの審査基準

以下では、気になるJCBプラチナの審査基準について多方面から深堀していきます。

申込条件「20歳以上・安定継続収入」

JCBプラチナでは、20歳以上で安定継続収入がある人を申し込みの条件としています。

支払い能力が高い人物像を条件としていることから、安定性の高い一定の収入を得ている成人であることが審査を通過するための鍵です。

審査通過に必要な年収の目安は400～500万円

実際にJCBプラチナの審査に通過した人たちの体験談によると、必要な年収の目安は400～500万円です。

ただし、年収以外の条件に影響される部分もあるため、あくまで目安として参考にしましょう。

JCBプラチナ特典いろいろあるがこの御時世で使いきれない。
ディズニーJCBカード(一般4年間→ゴールド1年間)所持、年収450万円〜500万円未満で審査通って幸運だったけどな…
JCBポイントは貯め中、いつか国産牛に交換したいとか言いつつ他に使いそうw

— めぐりん♡ (@minnie_ren54) September 11, 2020

審査で重視される5つのポイント

以下は、JCBプラチナの審査でチェックされる5つのポイントです。

全体的なバランスが重要となっており、いずれか1つでも問題があると審査に通過できる可能性が低くなります。

また、クレジットカードを多数発行している多重申込も審査落ちしやすいので注意しましょう。

審査に有利な職業・不利な職業

安定継続収入が申し込みの条件となっていることから、収入が変動しやすい職業だと審査に通りづらい傾向にあります。

フリーターや水商売のほか、被雇用者でない自営業やフリーランスなども審査落ちの原因になります。

一方で、大手企業や公務員などはJCBプラチナに申し込む上で有利な職業です。

JCBプラチナの審査に落ちる7つの原因

ここでは、JCBプラチナの審査に落ちてしまう7つの要因について解説します。

①クレヒスに傷がある（延滞・滞納歴）

JCBプラチナの審査項目のひとつが、クレジットヒストリーです。

クレジットカードやローンなどの返済実績を基に支払い能力を判断されるため、以下のような傷がある場合は審査に落ちる確率が上がります。

クレジットヒストリーの保管期間は「契約継続中および契約終了後5年以内」と決められており、一度ついた傷は最長5年間に渡って残り続けます。

ただし、自己破産は金融事故情報として取り扱われるため、保管期間が5年以上となる点に気を付けましょう。

②スーパーホワイト（クレヒスがない）

スーパーホワイトとは、クレジットヒストリーに全く履歴がない状態を指します。

「履歴がないなら良いことなのでは？」「傷があるわけじゃないのにどうして不利なの？」と思われがちですが、スーパーホワイトにはホワイトと見分けがつかないというデメリットがあります。

ホワイトとは、支払い延滞や自己破産などのトラブルがあり、信用情報データ保存期間が終わって履歴がリセットされた状態です。

JCBプラチナを申し込む際に一切の履歴がないと、単に履歴がない人なのかトラブル経験者なのか一見して分かりません。

そのため、以下の状況を除いて審査に通りにくくなります。

20代や社会経験が少ない人においては、履歴がなくても不自然ではないので審査に通る可能性が高くなります。

一方で30代以上の場合は、ホワイトを疑われて審査に落ちてしまうリスクが上がります。

③短期間での多重申込

短期間で複数のクレジットカードに申し込むと、資金調達に躍起になっているという印象を与えかねません。

多重申込として審査落ちの原因になりやすいため、例え新規入会キャンペーンなどの特典を狙う場合でも2枚程度までの申請を心がけましょう。

④キャッシング枠の高額設定

キャッシングとは、クレジットカードを使って現金を借り入れするシステムのことです。

借り入れた現金は翌月以降から返済する必要があり、JCBプラチナではキャッシング1回払いとキャッシングリボ払いの2種類の方法で返済します。

実は、通常のショッピング枠は割賦販売法をベースとしている一方で、キャッシング枠は貸金業法に基づいて審査が行われます。

キャッシング枠を付けることで余分な審査が発生するのはもちろん、高額設定している場合は審査がより厳しくなる点に注意しましょう。

⑤申込内容の虚偽記載・入力ミス

入力内容に不備がある場合、状況別に以下のようなトラブルに繋がります。

特に、虚為の報告や本人確認に支障があると判断されると、審査に落ちてしまうので注意が必要です。

⑥他社借入が多い・総量規制に近い

貸金業者には「年収の3分の1を超える貸し付けを行ってはいけない」というルール・総量規制が設けられており、総量規制に近い借入をしている＝経済的に困窮していると判断されるリスクがあります。

また、他社からの借入が多い場合も信頼性や安定性に関するイメージが悪く、審査で不利になる点に注意しましょう。

⑦JCBカードの利用実績がない

JCBプラチナを発行するにあたって、必ずしもJCBカードの利用実績がないとNGというわけではありません。

ただし、JCBカードで良好に実績を積んでいる方が審査を通過しやすい傾向にあります。

JCBプラチナの審査通過率を上げる7つの対策

以下では、JCBプラチナで審査を通過するための対策について詳しく解説します。

①JCBゴールドで実績を積んでからアップグレード申請

JCBプラチナをスムーズに発行したいなら、１つ下のランクのJCBゴールドで実績を積むことを検討しましょう。

他社ではなくJCBのゴールドカードを使って信頼性や安定性を証明できるため、最も効果的かつ確実性の高い方法です。

②申込前に信用情報を開示して確認する

自身の履歴を確認するためにも、以下のいずれかの方法で信用情報を開示するのがおすすめです。

事前にこれまでのクレジットカードの申し込み履歴をチェックし、客観的に自身の状況を判断しましょう。

③キャッシング枠は0円で申請する

キャッシング枠を0円にすることで、審査を通過しやすくなります。

キャッシング枠はショッピング枠とは異なる貸金業法に基づいて審査が実施されるため、キャッシング枠を設定しないことで審査項目を減らせるのがメリットです。

④勤続年数が1年以上になってから申込む

安定継続収入があることを強く印象付けるためにも、勤続年数が1年経過してからJCBプラチナに申し込むのがおすすめです。

⑤他のクレジットカードの支払いを完済する

もし返済できていないクレジットカードの支払いがある場合は、JCBプラチナに申し込む前に完済しておくことが重要です。

良好なクレジットヒストリーと判断してもらうためにも、他のクレジットカードの支払い問題を事前に解決しておきましょう。

⑥申込は1枚に絞る（多重申込を避ける）

多重申込は審査落ちのリスクを高めるため、絶対に通過したい場合はJCBプラチナの1枚のみ申請するのがおすすめです。

⑦入力内容を正確に記入する

書類に不備がある場合、不備の内容やカテゴリーによっては審査落ちに直結することがあります。

漢字の表記ミスなどであれば審査に影響しない可能性が高いものの、書類の訂正にかかる余計な時間と手間を削減するためにも見直しを徹底することが大切です。

JCBプラチナの審査時間と発行期間

クレジットカードを発行するにあたって、気になるのが審査時間と発行期間です。

以下では、JCBプラチナの審査や発行にどのくらいの待ち時間があるのか見ていきましょう。

モバ即なら最短5分で審査完了・カード番号発行

モバ即とは、モバイル即時入会サービスの略称です。

申し込みから最短5分で審査が完了するシステムのことで、審査を通過するとカード番号、有効期限、セキュリティコードなどのカード情報がアプリに表示されます。

JCBプラチナのクレジットカードが届く前に利用できるため、スピーディーにクレジットカードを発行したい人におすすめです。

なお、モバ即の利用は午前9時から午後8時まで対応しており、以下が必要となっています。

通常申込は1週間程度でカード到着

通常は、申請してから1週間を目安に指定した住所にJCBプラチナが届きます。

ただし、申し込み状況によっては1週間以上かかる場合もあります。

審査状況の確認方法

インターネットでJCBプラチナを申し込んだ場合、公式サイトの「入会メッセージボックス」に以下を入力することで審査状況を確認できます。

書面での申し込みに関しては、判定結果メール、SMS、書面などに記載されている以下の情報を公式サイトの専用ページに入力してください。

JCBプラチナの審査に落ちた場合の対処法

もしJCBプラチナの審査に落ちてしまっても、対処することで将来的に審査に通過する確率を高められます。

以下では、4つの実践的な対処法について見ていきます。

①JCBゴールドに切り替えて実績を積む

JCBプラチナに審査落ちしたら、同じくJCBが発行しているJCBゴールドを代わりに申請しましょう。

JCBプラチナよりもランクが落ちるため、例えJCBプラチナの審査を通過できなくてもJCBゴールドであれば発行できる確率が上がります。

同じ発行元のクレジットカードで着実に実績を積めば、経済的な信用度をJCBから認めてもらいやすくなります。

結果としてスムーズにJCBプラチナをゲットできるため、もしもの対策として覚えておきましょう。

②半年以上空けてから再申込する

クレジットカードの申し込み情報や契約に関する詳細は、信用情報として半年間保管されます。

申し込み情報はあるのに契約に関する詳細がない＝審査落ちしたということなので、信用情報がリセットされる半年後を目安に再度トライしましょう。

③インビテーションを待つルートに切り替える

インビテーション無しでも申請可能なJCBプラチナですが、審査をクリアするのが難しい場合はランクの低いクレジットカードを発行した上でインビテーションを待つという方法もあります。

JCBゴールドなどのやや難易度が低いクレジットカードを先に発行し、高額な決済金額の達成を含めて地道に実績を積むことを考えましょう。

ただし、インビテーションを受け取っても、通常のプロセスと同様に審査は受けなければならない点に注意してください。

④他社の審査が比較的通りやすいプラチナカードを検討

JCBプラチナのハードルが高すぎる場合、審査難易度がやや易しい他のプラチナカードを申請することも検討しましょう。

例として、セゾンプラチナビジネスアメックスカードなどは審査を通過しやすいクレジットカードとして知られています。

セゾンプラチナビジネスアメックスカードで実績を積んだのちにJCBプラチナに再トライするという方法もあるため、セゾンプラチナビジネスアメックスカードの発行も視野に入れるのがおすすめです。

審査を突破する価値はある？JCBプラチナの主要特典

ここでは、JCBプラチナの厳しい審査を通過した場合に受けられる特典内容について解説します。

プラチナ・コンシェルジュデスク（24時間対応）

プラチナ・コンシェルジュデスクは、本会員と家族会員を対象とした特典です。

以下のようなサービスに関してコンシェルジュデスクを利用できるので、特別感を味わえるのはもちろん、時間や手間を削減できるのもメリットです。

他にも顧客に合わせてさまざまな相談に対応しているため、日常生活だけでなく記念日や接待などの準備も万全に進められます。

プライオリティ・パス（年会費7万円相当が無料）

JCBプラチナでは、世界1,800か所以上の空港に対応しているプライオリティ・パスを無料で利用可能です。

年会費7万円相当のプレステージが付帯するため、無制限でプライオリティ・パスにアクセスできます。

対象サービスは空港ラウンジのみとなっており、本会員にのみ付帯された特典という点に注意しましょう。

なお、通常は同伴者1名につき35米ドル（約5,500円）かかるものの、JCBプラチナでは1名につき2,200円（税込）とリーズナブルなのが魅力です。

グルメ・ベネフィット（コース料理1名無料）

JCBプラチナでは、対象レストランで指定されたコースメニューを2名以上で予約すると1名分の料金が無料になるグルメ・ベネフィットが無料付帯しています。

本会員と家族会員で合わせて各1回利用できる特典で、プライベートやビジネスシーンでラグジュアリーな食事を楽しめるのが特徴です。

JCBザ・クラスへの招待切符になる

JCBザ・クラスとは、ブラックカードのカテゴリーに位置する最高ランクのクレジットカードです。

招待制となっており、JCBゴールド ザ・プレミア、JCBプラチナ、JCBゴールドのいずれかのクレジットカードを保有しているユーザーが対象となります。

JCBプラチナを発行することがJCBザ・クラスをゲットする第一歩となるので、ステータス性の高いクレジットカードがほしい人におすすめです。

JCBプラチナの詳細については下記記事で詳しく解説しています。

関連記事＞JCBプラチナのすべて！特典・還元率・プライオリティパス特典など完全解説！

JCBプラチナの審査に関するよくある質問

ここでは、JCBプラチナの審査に関するQ＆Aについてご紹介します。

Q. 年収300万円台でも審査に通りますか？

JCBプラチナの公式サイトでは、年収に関する条件は明記されていません。

年収400万円以上で審査を通過する割合が増えているものの、その他の状況も加味して審査結果が決まります。

Q. 派遣社員・契約社員でも審査に通りますか？

JCBプラチナでは、安定継続収入があることを申し込み条件にしています。

派遣社員や契約社員は正社員と比較すると安定性が低いと判断される可能性が高いものの、年収やクレジットヒストリーの状況によっては審査に通るケースもあります。

「JCBプラチナの審査に落ちる7つの原因」を再度確認し、できるだけマイナス要因を減らしておくことが大切です。

Q. 自営業・フリーランスでも審査に通りますか？

自営業やフリーランスの場合、大手企業に勤める正社員などと比べるとJCBプラチナの審査に通りにくい傾向にあります。

ただし、安定した収入、良好なクレジットヒストリー、社会的信用があれば審査に通過する可能性が上がるので、自身の状況と照らし合わせた上で申し込みましょう。

Q. 学生は申し込めますか？

残念ながら、学生はJCBプラチナに申し込めません。

Q. 審査に落ちると信用情報に傷がつきますか？

審査に落ちた＝信用情報に傷がつくわけではありません。

ただし、クレジットカードの申し込み情報や契約に関する詳細は履歴として登録されるため、審査落ちすると申し込み情報はあるのに契約に関する詳細がないということが客観的に見て分かります。

上記の情報は約半年間に渡って記録されるため、審査に落ちてしまった場合は半年以上経ってから再度申し込むのがおすすめです。

Q. JCBゴールドからのアップグレードと新規申込、どちらが通りやすい？

一般的には、JCBゴールドからのアップグレードの方が審査に通る可能性が高くなります。

JCBが発行するカードを使って良好な実績を積めば、新規で申し込むよりも安定性や支払い能力を証明しやすくなるのがポイントです。

Q. 在籍確認の電話は必ずかかってきますか？

状況によっては、在籍確認の電話がかかってこないこともあります。

もし一時的な不在などで在籍確認に出られない場合でも、電話に出た担当者などが在籍の有無について回答すれば在籍確認OKとなります。

JCBプラチナの審査難易度はやや高いが挑戦する価値はあり

ステータス性も難易度も高いJCBプラチナですが、事前に対策を徹底することで審査に通過できる確率が高くなります。

また、もし審査に落ちてしまっても、適切に対処することでJCBプラチナを発行できるチャンスを掴めます。

審査基準と対策をしっかりと把握し、無事にJCBプラチナをゲットして最大限に特典を楽しみましょう。